שאלות ותשובות

הערך המרכזי שלנו – לחסוך ללקוחותינו כסף. במשפט זה טמונה כל מהות קיומנו וזו גם הסיבה שניצנים מתחייבת לספק את ההצעה הטובה ביותר. הלקוחות של ניצנים חוסכים ממוצע במשכנתא שלהם מעשרות ועד מאות אלפי שקלים. החיסכון משתנה לפי נתוני העסקה, סכום המשכנתא ופרטים פיננסים נוספים. זה לא הכל, ניצנים עושה לכם מכרז בין הביטוחים, חוסכת בעמלת פתיחת תיק ודואגת לעקוב אחר שינויים כלכליים שחוסכים לכם גם בהמשך הדרך.

ישנם שלושה מרכיבים מרכזיים ששילובם מוביל לחיסכון משמעותי במשכנתא.

  1. תמהיל מותאם אישית – הרכבת תמהיל משכנתא אופטימלי מוביל כבר לחיסכון הראשוני. תמהיל מנצח חייב להיות תואם את אופי העסקה( למשל השקעה או מגורים), הנתונים הפיננסים צרכיי הלקוחות, תחזיות כלכליות , אחוזי מימון ועוד.

  2. מכרז מקיף נשכני ולא מתפשר מול כל הבנקים – ניצנים פיתחה מכרז מנצח שבו אנו פונים לכל הבנקים הרלוונטיים לעסקה. את המכרז אנו עושים בשלושה סבבים בכדי למצות את התחרות על הלקוח ולהבטיח את הריביות הזולות ביותר.

  3. חיסכון משלים ישנם מרכיבים נוספים שעולים כסף כמו ביטוחים ועמלת פתיחת תיק. אנו נוודא שגם במרכיבים אלוהלקוחות שלנו ייחסכו.

תהליך לקיחת משכנתא הינו תהליך המורכב מכמה שלבים, לרוב התהליך אורך כחודש והמלצתנו היא להתחיל את התאריך אפילו חודשיים לפני שחרור כספיי המשכנתא בפועל. עם זאת, במשכנתאות 'דחופות' ניתן לסיים את התהליך גם בזמן קצר של עד 7 ימי עסקים.

כן. גם לאחר קיבלת אישור עקרוני מבנק אנו יכולים למשוך את הבקשה וכמובן לבדוק שהתמהיל תואם את החיסכון הפוטנציאלי. את בקשת המשכנתא נתמחר יחד עם בקשות נוספות מבנקים אחרים ולהגיע לחיסכון כספי משמעותי מוכח.

הבנקים מחייבים את הלקוחות לעשות שני ביטוחים. ביטוח חיים של הלווים וביטוח מבנה על הנכס עצמו. צוות המשרד שלנו מסייע גם בהתאמת ביטוחים משתלמים ללקוחותינו. אנו פונים למספר חברות ביטוח בכדי להבטיח את ההצעה הטובה ביותר, דבר המהווה חיסכון משלים לחיסכון העיקרי- המשכנתא.

עקרונית, אין מסלול שאפשר להגיד עליו באופן מלא שהוא המשתלם ביותר. מסלול יכול להיות זול אך בעל סיכון להתייקרות בהמשך, מנגד יכול להיות מסלול יקר יותר אך לא ישתנה לעולם( למשל קבועה לא צמודה). עם זאת בשנים האחרונות, ניתן לומר באופן כללי כי מסלול הפריים הוא המשתלם ביותר. הוא הכי זול מבין המסלולים, לא צמוד למדד המחירים לצרכן(יתרון מובהק) אך עלול להשתנות דרמטית בטווח הבינוני בכפוף להחלטות בנק ישראל.

עקרונית, אין מסלול שאפשר להגיד עליו באופן מלא שהוא המשתלם ביותר. מסלול יכול להיות זול אך בעל סיכון להתייקרות בהמשך, מנגד יכול להיות מסלול יקר יותר אך לא ישתנה לעולם( למשל קבועה לא צמודה). עם זאת בשנים האחרונות, ניתן לומר באופן כללי כי מסלול הפריים הוא המשתלם ביותר. הוא הכי זול מבין המסלולים, לא צמוד למדד המחירים לצרכן(יתרון מובהק) אך עלול להשתנות דרמטית בטווח הבינוני בכפוף להחלטות בנק ישראל.

שאלה זו היא אחת מהשאלות החשובות ביותר שכן, שינוי בהחזר החודשי משפיע דרמטית על סף הריבית שהלקוח משלם בסופו של יום. הנחיית בנק ישראל שסך ההחזר צריך להיות עד 35% מסך ההכנסות הפנויות( זוג שמרוויח 10,000 – החזר חודשי מקסימלי יהיה 3,500).
חשוב לדעת – ככל שההחזר החודשי יהיה יותר גבוה – סך תקופת המשכתנא קטן, מה שיוביל לחיסכון בסך תשלום הריבית לבנק.