מחשבון משכנתא

נטילת משכנתא מהבנק מחייבת שימוש עצמי במחשבון משכנתא בכדי להגיע להבנה מקיפה ויסודית לעלויות המשכנתא. שכן, מדובר בהחלטה הכלכלית החשובה ביותר שאדם עושה בחייו. שימוש במחשבון משכנתא מסייע לתרגם את כל המסלולים והחישובים להבנה מיטבית בעזרת סימולציות חזרות ונשנות של מסלולי המשכנתא השונים וגיבוש תובנות בנוגע להרכבת תמהיל משכנתא אופטימלי.

 

כעת נעבור לחלק הפרקטי – נציג תמהיל סטנדרטי לחישוב במחשבון המשכנתא שבו נציין את הריבית הממוצעת במסלולים השונים לחישוב במחשבון המשכנתא:

הוראות להרכבת תמהיל סטנדרטי לחישוב המשכנתא במחשבון – תמהיל שלישים לפי לוח סילוקין שפיצר: 

 

שליש – ריבית קבועה
קבועה צמודה 2.4%
או
קבועה לא צמודה 3.1%

 

שליש- ריבית פריים
פריים(1.6) מינוס 0.5 – 1.1%

 

שליש – ריבית משתנה
משתנה צמודה כל 5 שנים – 2.2%
או
לא צמודה כל 5 שנים – 3%

 

צמוד= סיכון
יש להזין בהנחת מדד(צד שמאל למעלה) – 1.75%

 

דוגמה להמחשה

 

שווי נכס – 1,600,000
משכנתא נדרשת – 1,200,000 ( 75% מימון)

בחירת לוח סילוקין שפיצר (צד ימין למעלה)
תמהיל המשכנתא יהיה:

 

400,000 ריבית קבועה – צמודה 2.4% / לא צמודה 3.25%

400,000 ריבית פריים 1.1%

400,000 ריבית משתנה – צמודה 2.2% /לא צמודה 3.05%

 

לאחר שהזנו את הסכומים והריביות במסלולים השונים נותר בעצם לבחון מה ההחזר החודשי שיתאים לפי תקופת השנים במשכנתא. כך שמה שנותר זה "לשחק" עם מספר השנים עד להחזר החודשי הרצוי.

כמה שהתקופה תהיה קצרה יותר = ההחזר החודשי יעלה = נשלם פחות ריבית

כלל זה נכון גם בצורה הפוכה

תקופה ארוכה יותר = החזר חודשי קטן יותר = נשלם יותר ריבית

 

לוח סילוקין 

 

כאשר גיבשנו תקופת המשכנתא והחזר החודשי רצויים, יש ללחוץ על כפתור לוח סילוקין(צד ימין למעלה) – לוח הסילוקין יראה כמה מההחזר יכסה את הקרן וכמה נשלם ריבית לבנק, בכל חודש עד לסיום תקופת המשכנתא.
כמו כן, ניתן לראות נתונים נוספים בצג התחתון של מחשבון המשכנתא כמו : עלות כוללת של המשכנתא, יחס החזר לשקל החזר בשיא ועוד.

להרחבה אודות חישוב הריביות

עד לכאן ההסבר המקוצר והפרקטי לשימוש למחשבון – מוזמנים להתחיל לחשב