הגדלת משכנתא לשיפוץ הבית

שיפוץ הבית? חלום של כולם!

אנשים רבים מעוניינים בשיפוץ ביתם אחרי כמה שנים, אך לרוב אין לכולם את הסכום הדרוש לצורך שיפוץ, משום ששיפוץ דירה יכול להגיע לסכומי כסף גבוהים מאוד, ויש לקחת בחשבון כי זהו תהליך מורכב ביותר הדורש הרבה סבלנות, בדיקות, בירורים, השוואות והחלטות לגבי בחירת אזור השיפוץ בבית וכן בחירת בעלי המקצוע הנכונים והאמינים ביותר שיעצבו לכם את דירת חלומותיכם בצורה המושלמת ביותר.

חשוב לדעת כי היום שוק הקבלנים הוא רחב מאוד ועל כן המשימה הופכת לקשה יותר משום שאנו צריכים להיות בטוחים שבחרנו את הטוב והמתאים ביותר. לכן מומלץ לערוך סקר שוק וכן להגיע להצעת המחיר המשתלמת ביותר אחרי ברור עם מספר קבלנים, שימו לב מה הקבלן מציע לכם בכל הצעה והאם התשלום כולל את חומרי הבנייה. נוסף לכך חשוב לוודא כי לקבלן יש רישיון מורשה והוא מוכר בפנקס הקבלנים וכמובן שעדיף שיהיה בעל ניסיון בתחום. נקודה נוספת וחשובה שעל הלקוח לוודא עם הקבלן היא סיכום של לוח הזמנים הקשור לבנייה וכן ביצוע התשלומים, ככלל לא מומלץ לשלם לקבלן מראש על כל עבודת השיפוץ.

הדרכים להשגת כסף לשיפוץ הבית

1. לקיחת הלוואה רגילה מהבנק:

   אם אתם מעוניינים בשיפוץ קטן שיכול להסתכם בסכום הנע בין 50-100 אלף ₪ כדאי לכם לקחת הלוואה בנקאית רגילה – זוהי הדרך הפשוטה ביותר. כלומר עליכם להגיש בקשה שלרוב מאושרת תוך מספר שעות, אחר כך עליכם לחתום על כמה מסמכים וסכום הכסף המבוקש יכנס לחשבון הבנק שלכם. יש פעמים בהם ניתן לעשות את כל תהליך בקשת ההלוואה או בטלפון או באינטרנט.
   אך אם הינכם מעוניינים בהלוואה גדולה יותר לצורך שיפוץ הבית אפשרות זו לא תשתלם לכם משום שאתם עלולים לשלם רביות גבוהות יותר וכן ההלוואה בנקאית היא לתקופה קצרה של 6-7 שנים בדרך כלל ולכן ההחזר החודשי יהיה גבוה בצורה משמעותית.

2. הגדלת משכנתא לטובת שיפוץ:
   על הלקוח לגשת לבנק ולהגיש בקשה להגדלת המשכנתא, לרוב אם אתם לקראת סיום המשכנתא והוכחתם עמידה בהחזרים החודשיים התהליך יהיה פשוט יותר. קבעו פגישה בבנק ובה הסבירו מדוע אתם זקוקים להגדלה במשכנתא נוסף לזאת זכרו לציין שערך הנכס שלכם יעלה לאחר שיפוץ הדירה.במידה ובקשתכם להגדלת המשכנתא תאושר, הבנק יוכל לתת לכם את הסכום המקסימלי בהתאם לשווי הנכס אחרי הגדלת המשכנתא.

3. מחזור משכנתא לצורך שיפוץ:
   כשאר לקחים משכנתא בפעם הראשונה לא תמיד שמים לב או חושבים על שיפוץ הבית ולכן יש לכם את האפשרות של מחזור משכנתא. כלומר מחזור המשכנתא יאשר לכם גם לקבל את תנאי ההחזר הטובים והמשתלמים ביותר וגם תוכלו בצורה זו לשפץ את הבית כפי שחלמתם. יש לציין שכדי לבקש מחזור משכנתא עליכם לעמוד במספר תנאים שהבנק מציב כמו, כושר החזר ורציפות בהחזרים.(מידע נוסף על מחזור משכנתא ניתן למצוא באתר שלנו).

החסרונות והיתרונות של הגדלת משכנתא לצורך שיפוץ

היתרון הראשון בלקיחת משכנתא לצורך שיפוץ הוא התקופה הארוכה (יכולה להגיע לשלושים שנה) בה יהיה אפשר לפרוס את המשכנתא ובכך להוריד באופן ניכר את תשלומי ההחזר החודשיים. היתרון השני בלקיחת משכנתא לצורך שיפוץ הוא הרביות הנמוכות יחסית שהבנק לוקח לעומת הרביות בהלוואה בנקאית רגילה.

החיסרון הקיים בלקיחת משכנתא לטובת השיפוץ הינו הבירוקרטיה המייגעת המצטרפת לכל תהליך לקיחת המשכנתא העלול לקחת בבנקים של ימינו שבועיים ואפילו חודש. נוסף לכך הוא העליות הנלוות להגדלת המשכנתא כמו, עלות השמאי, רישום בטאבו וכן דמי פתיחת התיק.

אך אם אתם צריכים הלוואה גדולה זוהי עדיין האופציה המשתלמת עבורכם.

החלטתם לקחת משכנתא לצורך שיפוץ? חשוב שתדעו מספר דברים

1. אחוזי המימון

   הבנק יבדוק את שווי דירתכם בשוק על מנת לאשר לכם מסגרת אשראי וידרוש מכם להביא שמאי לביקור דירה. בזמן שהשמאי יקבע את שווי הדירה הבנק יחלק את השווי לחצי ותוכלו לקבל משכנתא של עד 50% מערך הדירה שהשמאי קבע. יש לציין שאם כבר קיימת משכנתא על הדירה סכום המשכנתא הסופי יעמוד על 50% מערך הנכס לדוגמא: נכס ששוויו מיליון וקיים משכנתא של 250,000 יוכל למחזר ולהוסיף לצורך שיפוץ עוד 250,000 (את ההפרש של עד 50% מערך הנכס). נוסף לכך קיימים מספר גופים חוץ בנקאים שיאפשרו לכם מימון של עד כ 85% מערך הדירה מה שיאפשר לכם גמישות רבה יותר.

2. קבלות השיפוץ כהוכחה לבנקים

   כיום לאחר שאנשים רבים ניצלו את הגדלת המשכנתא לצורך שיפוץ ולא באמת שיפצו את ביתם אלא רק ניסו להשיג דרך נוחה וארוכה יותר, ולכן הבנקים החליטו כי לקוח המעוניין בהגדלת משכנתא לצורך שיפוץ יהיה חייב להראות להם את כל הקבלות על השיפוץ כולל ההוצאות הנלוות.

3. אין למשכן את הנכס בשני בנקים שונים

   מאחר וכבר יש לכם משכנתא על הבית ואתם רוצים משכנתא נוספת בשביל השיפוץ, קיימות בשבילכם שתי אפשרויות: האפשרות הראשונה היא לקיחת המשכנתא באותו הבנק אליו הדירה ממושכנת אך כך תהיו כבולים לבנק והוא עלול לתת לכם הצעה פחות טובה. האפשרות השנייה והמשתלמת יותר היא למחזר את המשכנתא בבנק אחר ולקחת מאותו הבנק הלוואה לצורך שיפוצים למרות שתהליך הוא מייגע ולא פשוט הוא עדיין בעדיפות עליונה משום שהוא מסוגל להוזיל לכם את המשכנתא הקיימת בצורה ניכרת.

4. רביות גבוהות ביחס למשכנתא הנוכחית

   הרביות של משכנתא לצורך שיפוץ גבוהות יותר ממשכנתא לצורך מגורים. יחד עם זאת אל תתפלאו אם דורשים מכם רביות גבוהות יותר ממה שאתם משלמים עכשיו.

5. בקשת סכום גבוה מהסכום שצריך

   לרב השיפוצים תמיד חורגים מהתקציב שתוכנן והסכום הכולל יקר בהרבה ממה שתכננתם ולכן מומלץ לבקש מלכתחילה משכנתא גדולה יותר ממה שאתם צריכים, משום שתמיד תוכלו לא להשתמש בכל הסכום אך אם והיה ותצטרכו יותר התהליך כבר יותר מסובך ולא נעים.

אז איך מחליטים לבד?

כדי להגיע להחלטה הטובה, הנכונה והרווחית ביותר אנו במשכנתא ניצנים ממליצים לכם להתייעץ עם יועצי המשכנתאות הפרטיים שלנו והאינטרס שלכם תמיד יהיה האינטרס שלהם ובשורה התחתונה תוכלו לשפץ את הבית שלכם אחרי שתדעו כי קיבלתם את ההדרכה המקצועית והאמינה ביותר לקבלת משכנתא לצורך שיפוץ. וכך בעוד מספר חודשים תוכלו ליהנות מדירה משופצת וחדשה.

לכל שאלה או התייעצות צרו קשר